대출, 신용카드 연체 될 때 꼭 알아야 할 프리워크아웃제도

개인프리워크아웃제도는 개인이 대출금 상환에 어려움을 겪고 있을 경우를 고려해서 개인의 경제적 부담을 완화하고 금융 안정성을 유지하는데 목적이 있습니다. 이런 조치로 인해 개인의 금융적 어려움을 최소화할 뿐만 아니라 파산 등의 부정적인 결과를 방지해 줍니다. 따라서 미리 이런 제도를 이해하고 있다면 미리 최악의 상황을 예방할 수 있습니다.

 

 

 

정부에서 지원하는 개인회생 중에도 대출받는 법

 

개인프리워크아웃제도

매달 갚아 나가야 할 채무가 쌓이기 시작하고 한 달 한 달 빚을 쳐내기 힘들어질 때 우리는 어쩔 수 없이 대출 또는 신용카드의 카드대금을 연체시킬 수 밖에 없는 상황에 놓이게 됩니다.

 

신용사회에서 연체는 단기적으로든 장기적으로든 금융거래에 치명적이며 향후의 금융기관에서 거래를 할 때 절대적으로 불리해지는 상황에 놓이게 됩니다. 당장 100만원의 소액대출도 힘들어질 뿐만 아니라 신용카드 외에 체크카드를 발급하는 것조차 힘들어질 수 있습니다.

 

그렇기 때문에 연체를 하는 것 자체가 굉장히 리스크가 큰데요. 이런 상황에서 조금이나마 현재 채무에 대한 부분을 조정 받을 수 있는 제도가 있다는 것 알고 계시나요? 많은 분들이 잘 모르고 계십니다.

 

프리워크아웃제도란?

제도에 대한 혜택을 받기 위해선 조건에 해당되는지 명확히 파악할 필요가 있습니다.

 

지원대상

프리워크아웃제도는 '이자율 채무조정'이라고 하며 연체가 31일 이상 89일 이하로 단기연체자에 해당하는 경우 신청할 수 있습니다. 신청하게 되면 먼저 아래 2가지의 혜택을 즉시 받을 수 있습니다.

• 금융채무불이행자로 등록되지 않음
• 신청 다음 날부터 본인과 보증인에 대한 추심이 즉시 중단됨

프리워크아웃제도는 신청비용이 5만원밖에 되지 않을 정도로 신청비용이 저렴합니다.

 

채무조정대상 채무

협약가입이 되어있는 채권금융회사의 무담보채무 즉, 소액대출, 신용대출 등에 해당하는 채무를 조정받을 수 있게 됩니다.

단, 아래와 같은 사항에 대해서는 예외가 될 수 있는데요.

• 채무자와 채권금융회사가 합의하여 신용회복지원 협약에 의한 채무조정에 준하는 정도로 상환조건이 변경된 채무
• 정책자금대출 등 법률에 의해 채무조정이 제한되는 채무
• 기타 신용회복지원협약상 채무조정이 제한되는 채무

즉, 프리워크아웃제도를 통해 지원받을 수 있는 혜택에 대한 만큼 이미 지원을 받았거나 이자율 자체가 굉장히 저이율인 정책자금대출 등을 프리워크아웃제도를 통해서 지원받을 수 없다는 내용입니다.

 

지원내용

프리워크아웃제도는 크게 3가지의 혜택을 채무자에게 제공합니다.

• 이자율 인하 : 채무의 정도에 따라 약정된 이율에서 최대 30~70% 이자율을 인하시켜 줍니다. 단, 최저 3.25% ~ 최고 8%로 적용받을 수 있어요.
• 분할상환 : 대출금의 종류, 총 채무액, 변제 가능성 등을 종합고려해서 무담보채무를 최장 10년까지 담보채무의 경우 35년 이내 분할상환을 하도록 조건을 변경시켜 줍니다.
• 채무감면 : 연체이자에 한하여 이자를 없애줍니다.

만약 이자율이 19.90%의 카드론을 연체했다면 해당 연체이자를 없애주면서 19.90% 이자를 70% 감면시켜 주어 6% 정도로 낮게 조정시켜 줄 수 있다는 뜻입니다.

 

그렇기에 프리워크아웃(이자율 채무조정)은 장기간 분할상환 또는 일시적 어려움으로 조기 상환이 힘든 분들에게 적합한 개인채무조정이라고 볼 수 있습니다.

 

단, 아셔야 할 것은 프리워크아웃의 경우 채무조정이 들어가게 되면 채무를 변제할 때  '원리금균등상환방식'을 차용하기 때문에 장기로 분할 상환을 한다는 점에서는 좋지만 초기 이자 부담이 클 수 있으니 이점 꼭 유의하시길 바랍니다.

 

대출금리 계산법 알아보기

 

신청서류

신청서류는 신청자의 채무현황, 재산보유현황 등 채무자의 환경에 따라서 달라지기 때문에 상담시 전화로 자세한 안내를 미리 받은 후 신청하시길 추천드리며 아래 자료를 다운로드하시면 필요한 서류를 정리해 놓았으니 참고하시길 바랍니다.

 

프리워크아웃제도_신청서류_최신본.png

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프리워크아웃제도 FAQ

프리워크아웃제도는 어디서 자세히 알아볼 수 있나요?

프리워크아웃제도는 신용회복위원회에서 주관하며 공식사이트는 아래 첨부했습니다.

프리워크아웃을 하더라도 대출을 받을 수 있나요?

가능합니다. 개인회생중이라도 대출을 받을 수 있는 곳은 총 3곳이나 있습니다. 캠코의 소액대출, 신용회복위원회의 소액대출, 간편 대출이 있습니다.

원리금분할상환을 할 경우 이자부담이 큰가요?

초기에 내는 이자의 부담이 크긴하겠지만 갈수록 원금을 더 많이 갚아나가기 때문에 장기적으로는 유리합니다.

 

신용회복위원회 프리워크아웃 신청하기