쉽게 이해하는 대출상환방식의 종류와 대출이자 계산하는 법

대출을 갚아나갈 때 상환방식은 여러 가지가 있습니다. 그중에서도 대출상환방식에 따라 이자를 계산하는 방법도 달라지게 되는데요. 대출을 처음 겪는 분들에게는 생소한 부분들이 많을 겁니다. 특히나 사회초년생 또는 무직자인 대학생, 주부 같은 경우에는 더 그럴 것인데요. 오늘은 대출상환방법에 대한 종류와 대출이자를 계산하는 법에 대해서 쉽게 설명해 드릴 테니 잘 따라와 주세요.

 

 

 

대출상환방식과 총이자 계산

대출상환 관련 용어

대출상환을 할 때 우리가 알아야 할 것은 대출 시 나가는 매월 상환하는 원금과 이자를 합쳐서 총 지출하는 비용이 대출의 상환방법에 따라 달라지기 때문입니다.

 

그렇기 때문에 이 글을 읽는 여러분이 아셔야 할 것은 앞으로 대출을 갚아나갈 때 총얼마의 이자가 소요되는지 파악해봐야 합니다. 먼저 대출상환방식의 종류를 설명드릴게요.

 

• 원리금균등분할상환 : 대출 원금과 이자를 합한 금액을 마지막 상환 날짜까지 균등하게 상환하는 방식.
• 원금균등분할상환 : 대출 원금을 대출 기간 동안 매월 똑같은 금액으로 상환하며 대출이자는 남아있는 원금 잔액에 따라서 적용됨. 초기에 납입하는 금액이 더 크고 갈수록 줄어드는 구조
• 만기일시상환 : 최종 만기일까지 이자만 지속적으로 납입하다가 마지막에 원금을 전액 상환하는 방식

 

이자상환방식

원리금균등분할상환

일반적으로 원리금균등분할상환은 가장 일반적으로 쓰이는 대출방식이며 다양한 신용대출 및 주택담보대출과 관련해서 쓰이는 대출방식 중 하나입니다. 특징은 이렇습니다.

• 매달 내는 납입금이 고정적임
• 매달 내는 금액을 동일하지만 그 안에 원금과 이자가 비율적으로 조금씩 달라지며 갚는 회차가 지날수록 이자는 점점 줄어들고 원금은 점점 늘어나는 구조
• 매달 내는 금액이 일정하므로 가계수입에서 나가는 고정지출의 값을 정확히 알 수 있어 소비계획을 원만하게 세우기 용이함

 

 

간단하게 네이버 대출계산기를 통해 알아보겠습니다.

• 대출금액 : 10,000,000원
• 대출기간 : 10년
• 대출이자 : 5% 고정
• 총 대출이자 : 2,727,862
• 총 상환금액 : 12,727,862
• 매월 상환금액 : 106,066

 

보시는 것처럼 회차가 늘어날수록 갚아나가는 원금은 커지며 대출이자는 점점 줄어드는 것을 볼 수 있습니다.

 

원금균등분할상환

원금균등분할상환방식은 원리금균등상환방식과 거의 동일하게 자주 쓰이는 대출상환방식입니다.

• 원금이 고정된 상태에서 이자가 변동되는 방식
• 원금이 고정되어 있으므로 시간이 지날수록 이자가 줄어들며 매달 납입하는 총액 또한 줄어드는 구조
• 첫 달 상환금액이 가장 크고 이후로 갈수록 줄어들기 때문에 당장에 여유가 되는 분들이나 가계수입의 구조가 갈수록 줄어드는 구조라면 생각해 볼 수 있는 상환방식

 

간단하게 네이버 대출계산기를 통해 알아보겠습니다.

• 대출금액 : 10,000,000원
• 대출기간 : 10년
• 대출이자 : 5% 고정
• 총 대출이자 : 2,520,833
• 총 상환금액 : 12,520,833
• 매월 상환금액 : 125,000

 

보시는 것처럼 납입하는 원금은 그대로지만 대출이자가 줄어들며 월상환금도 점점 줄어드는 것을 볼 수 있습니다.

 

만기일시상환

대출이자를 계산할 때 가장 편한 방식이지만 반대로 이자를 가장 많이 납부해야 하는 방식이기도 합니다. 주로 쓰이는 곳은 비상금대출 및 소액대출, 정부의 햇살론 등에 쓰이는 방식입니다.

• 마이너스통장, 비상금대출 등에 주로 쓰이는 방식
• 매달 대출이자만 납입하다가 만기 시 원금+이자를 한 번에 갚는 방식

대출이자 비교

위에 설명한 3가지 방식의 계산을 토대로 각각의 이자 중 어떤 상환방식이 가장 많은 이자를 내게 될까요?

• 원리금균등분할상환 : 2,727,862
• 원금균등분할상환 : 2,520,833
• 만기일시상환 : 5,000,000

이자를 가장 많이 내는 방식은 만기일시상환이며 가장 적게 내는 방식은 원금균등분할상환입니다. 따라서 대출의 종류에 따라 나에게 맞는 대출방식을 선택하여 대출을 갚아나가시는 것이 현명하다고 볼 수 있습니다.

 

단기대출은 만기일시상환이 나을 수 있지만 장기로 갈수록 갚아나가는 원금이 없이 이자만 낼 경우 향후에 한 번에 원금을 갚게 되면 부담이 크기 때문에 적절한 방식을 취사선택 하시길 바랍니다.

 

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